「退休後回馬來西亞養老，申請第二家園計劃最划算！」這是許多在新加坡工作多年的馬來西亞人的夢想。55 歲的黃先生在新加坡打拼 30 年，終於決定退休回馬來西亞，還申請了MM2H – “马来西亚第二家园”計劃。
但當他開始規劃資產時才發現：
- 🚫 新加坡的 CPF 和房產怎麼處理？
- 🚫 馬來西亞的銀行戶口和新房產如何分配？
- 🚫 萬一意外發生，家人能順利繼承兩地的資產嗎？
**第二家園計劃解決了居留問題，但沒有解決資產和遺產規劃問題。**今天我們就來談談，參加 MM2H 的你，千萬不能忽略的資產細節。
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什麼是”马来西亚第二家园”（MM2H）？
簡單來說：
MM2H 是馬來西亞政府推出的長期居留計劃，讓外國人（包括在海外工作的大馬人）可以長期居住在馬來西亞，享受退休生活。
基本條件：
- 年齡 35 歲以上（或夫妻其中一人符合）
- 需證明財力（定期存款 + 月收入要求）
- 需在馬來西亞銀行存入定期存款（金額視年齡而定）
吸引人的福利：
- ✅ 可長期居留（最長 10 年，可續簽）
- ✅ 可購買房產
- ✅ 可開設銀行戶口
- ✅ 享受馬來西亞醫療和教育資源
- ✅ 部分定期存款可用於購房、醫療、教育
但很多人不知道的是：
⚠️ MM2H 只解決「居留權」，不解決「資產繼承權」問題。
第二家園參與者最容易忽略的 4 大資產盲點
盲點 1：以為拿了 MM2H 就等於「回家」了
很多人以為拿了 MM2H 就是「重新變回馬來西亞居民」，但實際上：
| 項目 | MM2H 參與者 | 一般馬來西亞公民 |
|---|---|---|
| 居留權 | ✅ 有（10 年） | ✅ 有（永久） |
| 投票權 | ❌ 沒有 | ✅ 有 |
| 公積金（EPF） | ❌ 不能繳納新的 | ✅ 可以 |
| 醫療補貼 | ⚠️ 部分享有 | ✅ 完全享有 |
| 遺產稅 | ⚠️ 看資產所在地 | ⚠️ 看資產所在地 |
重點： 你的身份變得複雜了——既不是「完全的外國人」，也不是「完全的本地人」。這會影響資產規劃。
盲點 2：新加坡和馬來西亞的資產沒有同步規劃
典型情況：
- 在新加坡有組屋、CPF、銀行存款
- 在馬來西亞買了退休房產、開了新銀行戶口
- 只在新加坡立了一份遺囑，以為「涵蓋所有資產」
實際結果：
馬來西亞的房產和銀行戶口可能無法按照新加坡遺囑執行，家人要重新在馬來西亞申請遺產認證。
真實案例：
林先生參加 MM2H 後在馬來西亞買了一間退休公寓，但只在新加坡立了遺囑。他突然中風過世，妻子發現：
- 新加坡的資產順利過戶（2 個月）
- 馬來西亞的公寓被凍結（花了 18 個月 + RM 12,000 律師費才解決）
盲點 3：定期存款的受益人沒有指定
MM2H 要求參與者在馬來西亞銀行存入定期存款（金額依年齡和收入而定，通常是 RM 150,000 – RM 300,000）。
很多人忽略的問題：
- 這筆定期存款誰是受益人？
- 如果意外發生，家人能拿到嗎？
- 需要多久才能解凍？
沒有遺囑的情況下：
- 定期存款會被凍結
- 家人要申請遺產管理書
- 過程可能長達 12-24 個月
正確做法：
- ✅ 在馬來西亞立遺囑，明確指定這筆定期存款的受益人
- ✅ 如果銀行允許，可直接在開戶時指定受益人（類似 CPF Nomination）
盲點 4：以為子女可以「繼承」MM2H 身份
錯誤觀念：
「我拿了 MM2H，以後我的子女也可以用這個身份留在馬來西亞。」
殘酷真相：
MM2H 身份不能繼承。如果你過世：
- 你的 MM2H 身份自動失效
- 你的配偶和子女需要重新申請（如果符合條件）
- 你在馬來西亞的房產可以繼承，但家人不一定能長期居留
這意味著：
如果你在馬來西亞買了房子，打算留給子女，但子女不符合 MM2H 條件，他們可能：
- 繼承房產後無法長期居住
- 要賣掉房產，或只能偶爾回來度假
參加”马来西亚第二家园”後，你應該做的 5 件事
✅ 第 1 件事：盤點兩地資產清單
列出你在新加坡和馬來西亞的所有資產：
- 組屋 / 私宅
- CPF 餘額
- 銀行戶口、投資、股票
- 保險
- MM2H 定期存款
- 退休房產
- 銀行戶口
- 舊有的 EPF 餘額（如果有）
✅ 第 2 件事：分別立兩份遺囑
為什麼需要兩份？
因為新加坡和馬來西亞的法律系統不互通，一份遺囑很難同時涵蓋兩地資產。
正確做法：
- 新加坡遺囑 → 處理新加坡的組屋、CPF、銀行戶口
- 馬來西亞遺囑 → 處理馬來西亞的房產、定期存款、銀行戶口
⚠️ 注意：兩份遺囑不能衝突！
| 錯誤做法 | 正確做法 |
|---|---|
| 兩份遺囑都寫「我的所有資產給妻子」 | 新加坡遺囑：「我在新加坡的所有資產給妻子」 馬來西亞遺囑：「我在馬來西亞的所有資產給妻子」 |
✅ 第 3 件事：做 CPF Nomination
即使你已經退休、不再工作，CPF 裡可能還有餘額（包括 Retirement Account、Medisave 等）。
- CPF 不受遺囑控制，必須做 Nomination
- 可以隨時更新受益人和分配比例
✅ 第 4 件事：告訴家人你的計劃
很多人立了遺囑，但從來沒告訴家人：
- 遺囑放在哪裡
- 律師是誰
- 有哪些資產
結果：意外發生後，家人根本不知道有遺囑存在，還是要走漫長的遺產管理程序。
建議：
- 把遺囑副本給家人
- 告訴家人律師聯絡方式
- 列一份「資產清單」，放在安全的地方
✅ 第 5 件事：每 2-3 年更新一次
人生會變，遺囑也要跟著變：
- ✅ 買了新房產 → 加入遺囑
- ✅ 子女結婚/生孫 → 調整受益人
- ✅ 配偶過世 → 重新規劃
- ✅ MM2H 續簽/取消 → 檢視資產分佈
SmartWills：”马来西亚第二家园”參與者的最佳資產管理工具
為什麼 MM2H 參與者需要 SmartWills？
傳統方式：
- 要找新加坡律師立一份遺囑
- 再找馬來西亞律師立另一份遺囑
- 兩邊來回溝通，確保不衝突
- 費用至少 SGD 1,000 + RM 2,000
SmartWills 方式：
- ✅ 一個平台搞定新馬兩地遺囑
- ✅ 自動檢查兩份遺囑是否衝突
- ✅ 提醒你做 CPF Nomination
- ✅ 提供 MM2H 資產規劃建議
- ✅ 中英文介面，操作簡單
- ✅ 終身免費更新
特別適合：
- 參加 MM2H 的退休人士
- 在新加坡和馬來西亞都有資產的人
- 想簡化跨國遺產規劃的家庭
“马来西亚第二家园”是夢想，但別讓資產規劃變成夢魘
辛苦大半輩子，在新加坡打拼了二、三十年。
存下了 CPF，買了組屋，終於可以回馬來西亞享受退休生活，
還買下夢想中的退休房產。
但如果沒有做好資產規劃，
一旦意外發生，兩地資產可能會被凍結，
家人得在新加坡和馬來西亞之間來回奔波。
律師費、時間成本、精神壓力接踵而來，
最可怕的是——
你留給家人的，不是安心，而是麻煩。
SmartWills：第二家园规划的最后一块拼图
MM2H 只是开始，完善的资产规划才是保障。SmartWills 让你的跨国资产更有秩序、合法传承，把安心留给家人，把复杂留给专业。
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